Kalkulator APR Hitung Tingkat Persentase Tahunan termasuk biaya dan pengeluaran untuk perbandingan biaya pinjaman yang sebenarnya.

$Kalkulator APR illustration$

🔢

Kalkulator APR

Hitung Tingkat Persentase Tahunan termasuk biaya dan pengeluaran untuk perbandingan biaya pinjaman yang sebenarnya.

Masukkan Rincian Pinjaman

Input jumlah pinjaman, tingkat bunga yang dinyatakan, dan jangka waktu pinjaman.

Tambahkan Biaya

Masukkan total biaya (biaya originasi, biaya penutupan, dll.).

Bandingkan APR vs Tingkat Bunga

Lihat bagaimana APR berbeda dari tingkat bunga yang dinyatakan dan biaya total peminjaman.

Loading tool...

What Is Kalkulator APR?

Kalkulator APR (Annual Percentage Rate) mengungkapkan biaya pinjaman yang sebenarnya dengan memasukkan semua biaya dan pengeluaran ke dalam tingkat efektif tahunan. Sementara suku bunga pinjaman yang dinyatakan hanya memperhitungkan bunga yang dibebankan, APR mencakup biaya originasi, biaya penutupan, dan biaya lainnya yang disebar selama jangka waktu pinjaman. Ini membuat APR menjadi standar emas untuk membandingkan tawaran pinjaman - pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah tetapi biaya tinggi sebenarnya dapat lebih mahal daripada pinjaman dengan suku bunga yang lebih tinggi dan biaya rendah. Dengan hukum (Undang-Undang Kebenaran dalam Peminjaman di AS), pemberi pinjaman harus mengungkapkan APR, membuatnya menjadi angka paling andal untuk perbandingan pinjaman. Kalkulator ini menggunakan metode Newton untuk secara iteratif menyelesaikan tingkat yang menyamakan nilai sekarang dari semua pembayaran dengan hasil bersih pinjaman (jumlah pinjaman dikurangi biaya).

Why Use Kalkulator APR?

Mengungkapkan biaya sebenarnya dari peminjaman di luar tingkat bunga yang dinyatakan
Esensial untuk membandingkan penawaran pinjaman dengan struktur biaya yang berbeda
Menunjukkan perbedaan antara APR dan tingkat bunga nominal
Termasuk pembagian biaya total (bunga + biaya)
Menggunakan metode Newton untuk menghitung APR secara akurat

Common Use Cases

Perbandingan Pinjaman

Bandingkan penawaran pinjaman hipotek atau pribadi dengan kombinasi suku bunga/biaya yang berbeda.

Pembelian Hipotek

Mengerti mengapa lembaga keuangan dengan suku bunga lebih rendah mungkin memiliki APR lebih tinggi karena poin dan biaya.

Pembiayaan Kendaraan

Evaluasi pembiayaan dealer vs pinjaman bank menggunakan APR sebagai metrik biaya sebenarnya.

Pinjaman Mahasiswa

Bandingkan penawaran pinjaman mahasiswa federal vs swasta berdasarkan biaya sebenarnya.

Technical Guide

APR adalah tingkat r yang memenuhi: Σ PMT/(1+r/12)^i = Jumlah Pinjaman − Biaya, untuk i = 1 sampai n bulan, di mana PMT adalah pembayaran bulanan yang dihitung pada suku bunga yang dinyatakan. Ini diselesaikan secara numerik menggunakan metode Newton: dimulai dari tingkat nominal sebagai tebakan awal, secara iteratif memperbaiki perkiraan menggunakan f(r)/f'(r) di mana f(r) adalah persamaan nilai sekarang dan f'(r) adalah turunannya. Konvergensi biasanya dicapai dalam 10-20 iterasi. APR melebihi suku bunga yang dinyatakan ketika biaya ada karena biaya mengurangi jumlah efektif yang diterima sementara pembayaran tetap sama - Anda membayar bunga pada uang yang tidak pernah Anda terima sebenarnya. Sebagai contoh, pinjaman $20.000 dengan suku bunga 5% dan biaya $500 berarti Anda hanya menerima $19.500 tetapi melakukan pembayaran pada $20.000, mendorong tingkat efektif di atas 5%.

Tips & Best Practices

1
APR adalah metrik terbaik untuk membandingkan pinjaman dengan struktur biaya yang berbeda
2
APR yang lebih rendah selalu lebih baik - itu merepresentasikan biaya sebenarnya dari peminjaman
3
Poin hipotek (bunga pra-bayar) meningkatkan biaya awal tetapi menurunkan suku bunga dan APR
4
Pinjaman tanpa biaya mungkin memiliki suku bunga lebih tinggi yang menghasilkan APR lebih tinggi seiring waktu
5
Untuk pinjaman jangka pendek, biaya memiliki dampak lebih besar pada APR daripada untuk pinjaman jangka panjang

Related Tools

$Kalkulator Hipotek - free online tool$

Kalkulator Hipotek

Hitung pembayaran hipotek bulanan, bunga total, dan lihat jadwal amortisasi.

🔢 Math & Calculators

$Kalkulator Cicilan Pinjaman - free online tool$

Kalkulator Cicilan Pinjaman

Hitung Cicilan Bulanan yang Diperhitungkan (EMI) untuk pinjaman apa pun dengan pembagian tahunan.

🔢 Math & Calculators

$Kalkulator Bunga Majemuk - free online tool$

Kalkulator Bunga Majemuk

Hitung bunga majemuk dengan berbagai frekuensi dan kontribusi reguler.

🔢 Math & Calculators

$Kalkulator Bunga Sederhana - free online tool$

Kalkulator Bunga Sederhana

Hitung bunga sederhana dengan satuan waktu yang fleksibel (tahun, bulan, hari).

🔢 Math & Calculators

Frequently Asked Questions

Q Apa perbedaan antara APR dan tingkat bunga?

Tingkat bunga adalah biaya peminjaman pokok. APR termasuk tingkat bunga PLUS biaya dan pengeluaran, dinyatakan sebagai suku tahunan. APR selalu ≥ tingkat yang dinyatakan.

Q Mengapa APR lebih tinggi dari tingkat bunga?

APR termasuk biaya originasi, biaya penutupan, dan pengeluaran lainnya. Ini mengurangi jumlah efektif yang Anda terima sementara pembayaran tetap sama, meningkatkan biaya sebenarnya.

Q Apakah saya harus selalu memilih APR terendah?

Umumnya ya, untuk jangka waktu pinjaman yang sama. Namun, pertimbangkan apakah Anda berencana untuk mengajukan refinansial atau membayar lebih awal - dalam kasus tersebut, biaya awal lebih penting.

Q Bagaimana poin mempengaruhi APR?

Poin diskon (bunga pra-bayar) meningkatkan biaya penutupan tetapi menurunkan suku bunga. Untuk jangka waktu pinjaman yang panjang, poin dapat menurunkan APR. Untuk jangka waktu pendek, biaya awal meningkatkan APR.

Q Apakah pengungkapan APR diwajibkan oleh hukum?

Ya, di AS, Undang-Undang Kebenaran dalam Peminjaman (TILA) mengharuskan lembaga keuangan untuk mengungkapkan APR sehingga konsumen dapat membuat perbandingan yang informasi.

Q Mengapa pinjaman jangka pendek memiliki APR lebih tinggi?

Biaya tetap disebarluaskan selama beberapa bulan, meningkatkan dampak tahunannya. Biaya $500 pada pinjaman 1-tahun menambah banyak lebih kepada APR daripada biaya yang sama pada pinjaman 30-tahun.

About This Tool

Kalkulator APR is a free online tool by FreeToolkit.ai. All processing happens directly in your browser — your data never leaves your device. No registration or installation required.