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APR-Rechner Berechnen Sie den Jahreszins inklusive Gebühren und Kosten für einen wahren Vergleich der Kreditkosten.

APR-Rechner illustration
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APR-Rechner

Berechnen Sie den Jahreszins inklusive Gebühren und Kosten für einen wahren Vergleich der Kreditkosten.

1

Darlehensdetails eingeben

Geben Sie den Darlehensbetrag, den angegebenen Zinssatz und die Laufzeit ein.

2

Gebühren hinzufügen

Geben Sie die Gesamtgebühren (Ausgangs-, Abschlusskosten usw.) ein.

3

APR im Vergleich zum Zinssatz

Sehen Sie, wie sich der APR vom angegebenen Zinssatz und den Gesamtkosten des Kredits unterscheidet.

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What Is APR-Rechner?

Der APR-Rechner (Annual Percentage Rate) zeigt die tatsächlichen Kosten für einen Kredit auf, indem alle Gebühren und Ausgaben in einen effektiven Jahreszins einbezogen werden. Während der ausgewiesene Zinssatz eines Kredits nur die Zinsen berücksichtigt, umfasst der APR auch Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten und andere Ausgaben, die über die Laufzeit des Kredits verteilt sind. Dies macht den APR zum Goldstandard für den Vergleich von Kreditangeboten - ein Kredit mit einem niedrigeren ausgewiesenen Zinssatz, aber hohen Gebühren kann tatsächlich teurer sein als einer mit einem höheren Zinssatz und niedrigen Gebühren. Gesetzlich (Truth in Lending Act in den USA) müssen Kreditgeber den APR offenlegen, was ihn zur zuverlässigsten Zahl für den Kreditvergleich macht. Dieser Rechner verwendet die Newton-Methode, um iterativ die Rate zu berechnen, die den Barwert aller Zahlungen mit dem Nettoaufwand des Kredits (Kreditbetrag minus Gebühren) gleichsetzt.

Why Use APR-Rechner?

  • Enthüllt die tatsächlichen Kosten des Kreditnehmens über den angegebenen Zinssatz hinaus
  • Wichtig für den Vergleich von Kreditangeboten mit unterschiedlichen Gebührenstrukturen
  • Zeigt den Unterschied zwischen APR und nominalem Zinssatz
  • Enthält eine Aufschlüsselung der Gesamtkosten (Zinsen + Gebühren)
  • Verwendet die Newton-Methode für eine präzise APR-Berechnung

Common Use Cases

Kreditvergleich

Vergleichen Sie Hypotheken- oder Privatkredite mit unterschiedlichen Zins-/Gebührenkombinationen.

Hypothekensuche

Verstehen Sie, warum Kreditgeber mit niedrigeren Zinssätzen aufgrund von Punkten und Gebühren höhere APR haben können.

Autofinanzierung

Bewerten Sie Händlerfinanzierungen im Vergleich zu Bankkrediten unter Verwendung des APR als tatsächliche Kostenmaßstab.

Studienkredite

Vergleichen Sie staatliche und private Studienkreditangebote auf Basis der tatsächlichen Kosten.

Technical Guide

Der APR ist der Zinssatz r, der die Gleichung erfüllt: Σ PMT/(1+r/12)^i = Kreditbetrag − Gebühren, für i = 1 bis n Monate, wobei PMT die monatliche Zahlung zum ausgewiesenen Zinssatz ist. Dies wird numerisch mit der Newton-Methode gelöst: Beginnend vom Nominalzins als erste Schätzung, verbessert sich die Schätzung iterativ mithilfe von f(r)/f'(r), wobei f(r) die Gleichung des Barwerts und f'(r) deren Ableitung ist. Die Konvergenz wird in der Regel innerhalb von 10-20 Iterationen erreicht. Der APR übersteigt den ausgewiesenen Zinssatz, wenn Gebühren anfallen, da Gebühren den effektiven erhaltenen Betrag reduzieren, während die Zahlungen gleich bleiben - Sie zahlen Zinsen auf Geld, das Sie nie tatsächlich erhalten haben. Zum Beispiel bedeutet ein Kredit von 20.000 $ zu 5 % mit 500 $ an Gebühren, dass Sie nur 19.500 $ erhalten haben, aber Zahlungen auf 20.000 $ leisten, was den effektiven Zinssatz über 5 % treibt.

Tips & Best Practices

  • 1
    APR ist das beste Maß für den Vergleich von Krediten mit unterschiedlichen Gebührenstrukturen
  • 2
    Ein niedrigerer APR ist immer besser - er stellt die tatsächlichen Kosten des Kreditnehmens dar
  • 3
    Hypothekenpunkte (vorab bezahlte Zinsen) erhöhen die vorab zu zahlenden Kosten, senken jedoch den Zinssatz und den APR
  • 4
    Kredite ohne Gebühren können höhere Zinssätze haben, was zu einem höheren APR über einen längeren Zeitraum führt
  • 5
    Bei kurzfristigen Krediten haben Gebühren einen größeren Einfluss auf den APR als bei langfristigen Krediten

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Frequently Asked Questions

Q Was ist der Unterschied zwischen APR und Zinssatz?
Der Zinssatz ist die Kosten für die Aufnahme des Darlehensbetrags. Der APR umfasst den Zinssatz PLUS Gebühren und Ausgaben, ausgedrückt als jährlicher Satz. Der APR ist immer ≥ dem angegebenen Zinssatz.
Q Warum ist der APR höher als der Zinssatz?
Der APR umfasst Ausgangsgebühren, Abschlusskosten und andere Ausgaben. Diese verringern den effektiven Betrag, den Sie erhalten, während die Zahlungen gleich bleiben, was die tatsächlichen Kosten erhöht.
Q Sollte ich immer den niedrigsten APR wählen?
Im Allgemeinen ja, für denselben Kreditzeitraum. Berücksichtigen Sie jedoch, ob Sie planen, vorzeitig zu tilgen oder umzuschulden - in diesen Fällen sind die vorab zu zahlenden Gebühren wichtiger.
Q Wie beeinflussen Punkte den APR?
Rabattpunkte (vorab bezahlte Zinsen) erhöhen die Abschlusskosten, senken jedoch den Zinssatz. Bei langfristigen Krediten können Punkte den APR senken. Bei kurzfristigen Krediten erhöht die vorab zu zahlende Kosten den APR.
Q Ist die Offenlegung des APR gesetzlich vorgeschrieben?
Ja, in den USA schreibt das Gesetz über Wahrheit im Kreditgeschäft (TILA) vor, dass Kreditgeber den APR offenlegen müssen, damit Verbraucher fundierte Vergleiche anstellen können.
Q Warum haben kurzfristige Kredite höhere APR?
Feste Gebühren werden über weniger Monate verteilt, was ihren jährlichen Einfluss erhöht. Eine Gebühr von 500 $ bei einem 1-Jahres-Kredit erhöht den APR viel mehr als dieselbe Gebühr bei einem 30-Jahres-Kredit.

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