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Calculadora de APR Calcule el tipo de interés anual, incluyendo tarifas y cargos para una comparación real del costo del préstamo.

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Calculadora de APR

Calcule el tipo de interés anual, incluyendo tarifas y cargos para una comparación real del costo del préstamo.

1

Ingrese los detalles del préstamo

Introduzca el monto del préstamo, la tasa de interés declarada y el plazo del préstamo.

2

Agregar tarifas

Introduzca las tarifas totales (origen, costos de cierre, etc.).

3

Comparar APR vs Tasa

Vea cómo el APR difiere de la tasa declarada y del costo total de endeudamiento.

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What Is Calculadora de APR?

La calculadora de APR (Tasa Anual Efectiva) revela el verdadero costo del préstamo incorporando todos los gastos y cargos en una tasa anual efectiva. Mientras que la tasa de interés nominal de un préstamo solo tiene en cuenta los intereses cobrados, el APR incluye gastos de origen, costos de cierre y otros cargos distribuidos a lo largo del plazo del préstamo. Esto hace que el APR sea el estándar de oro para comparar ofertas de préstamos - un préstamo con una tasa nominal más baja pero con altos gastos puede ser en realidad más costoso que uno con una tasa más alta y bajos gastos. Según la ley (Ley de Transparencia en el Préstamo en EE. UU.), los prestamistas deben revelar el APR, lo que lo convierte en el número más confiable para comparar préstamos. Esta calculadora utiliza el método de Newton para resolver iterativamente la tasa que equipara el valor presente de todos los pagos con los ingresos netos del préstamo (monto del préstamo menos gastos).

Why Use Calculadora de APR?

  • Revela el verdadero costo de endeudarse más allá de la tasa de interés declarada
  • Esencial para comparar ofertas de préstamos con estructuras de tarifas diferentes
  • Muestra la diferencia entre APR y tasa nominal
  • Incluye desglose del costo total (intereses + tarifas)
  • Utiliza el método de Newton para un cálculo preciso de APR

Common Use Cases

Comparación de préstamos

Compare ofertas de hipotecas o préstamos personales con combinaciones de tasa/tarifa diferentes.

Compra de hipoteca

Entienda por qué los prestamistas con tasas más bajas pueden tener APRs más altos debido a puntos y tarifas.

Financiamiento de automóviles

Evalúe la financiación del concesionario en comparación con préstamos bancarios utilizando el APR como métrica de costo real.

Préstamos estudiantiles

Compare ofertas de préstamos estudiantiles federales y privados en función del costo real.

Technical Guide

El APR es la tasa r que satisface: Σ PMT/(1+r/12)^i = Monto del préstamo − Gastos, para i = 1 a n meses, donde PMT es el pago mensual calculado a la tasa de interés nominal. Esto se resuelve numéricamente utilizando el método de Newton: comenzando desde la tasa nominal como suposición inicial, mejorando iterativamente la estimación usando f(r)/f'(r) donde f(r) es la ecuación del valor presente y f'(r) es su derivada. La convergencia se logra típicamente dentro de 10-20 iteraciones. El APR supera la tasa nominal cuando hay gastos presentes porque los gastos reducen el monto efectivo recibido mientras que los pagos siguen siendo los mismos - estás pagando intereses sobre dinero que nunca realmente recibiste. Por ejemplo, un préstamo de $20,000 a 5% con $500 en gastos significa que solo recibiste $19,500 pero haces pagos sobre $20,000, lo que impulsa la tasa efectiva por encima del 5%.

Tips & Best Practices

  • 1
    El APR es la mejor métrica para comparar préstamos con estructuras de tarifas diferentes
  • 2
    Un APR más bajo siempre es mejor - representa el verdadero costo de endeudarse
  • 3
    Los puntos hipotecarios (intereses pagados por adelantado) aumentan los costos iniciales pero reducen la tasa y el APR
  • 4
    Los préstamos sin tarifas pueden tener tasas más altas que resulten en un APR más alto con el tiempo
  • 5
    Para préstamos a corto plazo, las tarifas tienen un impacto mayor en el APR que para los préstamos a largo plazo

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Frequently Asked Questions

Q ¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
La tasa de interés es el costo de endeudarse por el principal. El APR incluye la tasa de interés más las tarifas y cargos, expresados como una tasa anual. El APR siempre es ≥ a la tasa declarada.
Q ¿Por qué el APR es mayor que la tasa de interés?
El APR incluye tarifas de origen, costos de cierre y otros cargos. Estos reducen la cantidad efectiva que recibe mientras los pagos permanecen iguales, lo que aumenta el costo real.
Q ¿Debo elegir siempre el APR más bajo?
En general, sí, para el mismo plazo del préstamo. Sin embargo, considere si planea refinanciar o pagar antes de tiempo - en esos casos, las tarifas iniciales son más importantes.
Q ¿Cómo afectan los puntos al APR?
Los puntos de descuento (intereses pagados por adelantado) aumentan los costos de cierre pero reducen la tasa. Para préstamos a largo plazo, los puntos pueden reducir el APR. Para préstamos a corto plazo, el costo inicial aumenta el APR.
Q ¿Es obligatorio revelar el APR por ley?
Sí, en EE. UU., la Ley de Transparencia en Préstamos (TILA) requiere que los prestamistas revelen el APR para que los consumidores puedan hacer comparaciones informadas.
Q ¿Por qué los préstamos a corto plazo tienen un APR más alto?
Las tarifas fijas se distribuyen en menos meses, lo que aumenta su impacto anualizado. Una tarifa de $500 sobre un préstamo de 1 año agrega mucho más al APR que la misma tarifa sobre un préstamo de 30 años.

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