حاسبة نسبة الفائدة السنوية احسب نسبة الفائدة السنوية بما في ذلك الرسوم والرسوم للحصول على مقارنة حقيقية لتكلفة القرض.
حاسبة نسبة الفائدة السنوية
احسب نسبة الفائدة السنوية بما في ذلك الرسوم والرسوم للحصول على مقارنة حقيقية لتكلفة القرض.
أدخل تفاصيل القرض
أدخل مبلغ القرض، معدل الفائدة المعلن، ومدة القرض.
إضافة الرسوم
أدخل إجمالي الرسوم (رسوم التأسيس، رسوم الإغلاق، إلخ.).
مقارنة معدل الفائدة السنوي بالفعل مع المعدل المعلن
انظر كيف يختلف معدل الفائدة السنوي عن المعدل المعلن وتكلفة الاقتراض الإجمالية.
What Is حاسبة نسبة الفائدة السنوية?
حاسبة معدل الفائدة السنوي (APR) تكشف عن التكلفة الحقيقية للقرض من خلال دمج جميع الرسوم والرسوم في معدل فعال سنوي. بينما يأخذ معدل الفائدة المعلن فقط في الاعتبار الفائدة المطبقة ، يشمل APR رسوم المنشأة ورسوم الإغلاق والرسوم الأخرى موزعة على مدة القرض. هذا يجعل من APR المعيار الذهبي لمقارنة عروض القروض - قرض بمعدل فائدة أقل مع رسوم عالية قد يكون في الواقع أكثر تكلفة من واحد بمعدل أعلى ورسوم منخفضة. وفقًا لل法律 (قانون الإفصاح عن القرض في الولايات المتحدة) ، يجب على المُقرِضين الكشف عن APR ، مما يجعله الرقم الأكثر موثوقية لمقارنة القروض. تستخدم هذه الحاسبة طريقة نيوتن لحل التكراري لتحديد معدل الفائدة الذي يعادل قيمة الحالية لجميع المدفوعات إلى صافي عائدات القرض (مبلغ القرض مطروحًا منه الرسوم).
Why Use حاسبة نسبة الفائدة السنوية?
-
يكشف عن التكلفة الحقيقية للاستدانة وراء معدل الفائدة المعلن
-
ضروري لمقارنة عروض القروض ذات هياكل رسوم مختلفة
-
يظهر الفرق بين معدل الفائدة السنوي ومعدل الاسمي
-
يشمل تحليل التكلفة الإجمالية (الفوائد + الرسوم)
-
يستخدم طريقة نيوتن لحساب معدل الفائدة السنوي بدقة
Common Use Cases
مقارنة القروض
قم بمقارنة عروض القروض العقارية أو الشخصية ذات مزيج من المعدلات والرسوم المختلفة.
تسوق الرهن العقاري
افهم لماذا قد يكون لمُقدمي خدمات التمويل معدلات فائدة أقل ولكن معدلات فائدة سنوية أعلى بسبب النقاط والرسوم.
تمويل السيارات
تقييم تمويل الوكلاء مقابل قروض البنوك باستخدام معدل الفائدة السنوي كمتحول للتكلفة الحقيقية.
القروض الطلابية
مقارنة عروض القروض الطلابية الاتحادية الخاصة على أساس التكلفة الحقيقية.
Technical Guide
APR هو المعدل r الذي يحقق: Σ PMT/(1+r/12)^i = مبلغ القرض − الرسوم ، ل i = 1 إلى n أشهر ، حيث يُحسب الدفع الشهري في معدل الفائدة المعلن. يتم حل هذا عدديًا باستخدام طريقة نيوتن: بدءً من المعدل الاسمي كتقدير أولي ، تحسين التقدير تكراريًا باستخدام f(r)/f'(r) حيث يعبر f(r) عن معادلة القيمة الحالية و f'(r) عن مشتقه. عادة ما يتم الوصول إلى الانحدار في غضون 10-20 تكرارًا. يتجاوز APR المعدل المعلن عندما تكون هناك رسوم موجودة لأن الرسوم تقلل من المبلغ الفعال المستلم بينما تبقى المدفوعات نفسها - أنت تدفع فائدة على الأموال التي لم تستلمها في الواقع. على سبيل المثال ، قرض بقيمة 20,000 دولار بمعدل 5٪ مع رسوم قدرها 500 دولار يعني أنك تلقيت فقط 19,500 دولار ولكنك تقوم بسداد مدفوعات على 20,000 دولار ، مما يدفع معدل الفائدة الفعالة إلى ما فوق 5٪.
Tips & Best Practices
-
1معدل الفائدة السنوي هو أفضل مقياس لمقارنة القروض ذات هياكل رسوم مختلفة
-
2معدل فائدة سنوي أقل دائمًا أفضل - يمثل التكلفة الحقيقية للاستدانة
-
3نقاط الرهن العقاري (الفوائد المدفوعة مسبقًا) تزيد من التكاليف الأولية ولكن تخفض المعدل ومعدل الفائدة السنوي
-
4القروض بدون رسوم قد يكون لها معدلات فائدة أعلى مما يؤدي إلى معدل فائدة سنوي أعلى مع مرور الوقت
-
5对于 القروض قصيرة الأجل، فإن للرسوم تأثير أكبر على معدل الفائدة السنوي مقارنة بالقروض طويلة الأجل
Related Tools
حاسبة الرهن العقاري
احسب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية، الفوائد الإجمالية، واعرض جدول السداد.
🔢 Math & Calculators
حاسبة القسط الشهري للقرض
احسب القسط الشهري المتساوي (EMI) لأي قرض مع تفصيل سنوي.
🔢 Math & Calculators
حاسبة الفوائد المركبة
احسب الفوائد المركبة بترددات مختلفة ومساهمات منتظمة.
🔢 Math & Calculators
حاسبة الفوائد البسيطة
احسب الفوائد البسيطة مع وحدات فترة زمنية مرنة (سنوات، أشهر، أيام).
🔢 Math & CalculatorsFrequently Asked Questions
Q ما الفرق بين معدل الفائدة السنوي ومعدل الفائدة?
Q لماذا يكون معدل الفائدة السنوي أعلى من معدل الفائدة?
Q هل يجب أن أختار دائمًا معدل الفائدة السنوي الأدنى?
Q كيف تؤثر النقاط على معدل الفائدة السنوي?
Q هل مطلوب قانونًا الكشف عن معدل الفائدة السنوي?
Q لماذا يكون للقروض قصيرة الأجل معدلات فائدة سنوية أعلى?
About This Tool
حاسبة نسبة الفائدة السنوية is a free online tool by FreeToolkit.ai. All processing happens directly in your browser — your data never leaves your device. No registration or installation required.