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Calculadora de APR Calcule a Taxa Percentual Anual, incluindo taxas e encargos para uma comparação real do custo do empréstimo.

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Calculadora de APR

Calcule a Taxa Percentual Anual, incluindo taxas e encargos para uma comparação real do custo do empréstimo.

1

Insira os Detalhes do Empréstimo

Digite o valor do empréstimo, a taxa de juros declarada e o prazo do empréstimo.

2

Adicione Taxas

Insira as taxas totais (de originação, custos de encerramento, etc.).

3

Compare APR x Taxa

Veja como o APR difere da taxa declarada e do custo total de empréstimo.

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What Is Calculadora de APR?

O calculador de APR (Taxa Percentual Anual) revela o verdadeiro custo do empréstimo incorporando todas as taxas e encargos em uma taxa anual eficaz. Enquanto a taxa de juros declarada de um empréstimo leva em conta apenas os juros cobrados, o APR inclui taxas de originação, custos de fechamento e outros encargos distribuídos ao longo do prazo do empréstimo. Isso torna o APR o padrão ouro para comparar ofertas de empréstimos - um empréstimo com uma taxa declarada mais baixa, mas com altas taxas, pode ser na verdade mais caro do que outro com uma taxa mais alta e taxas baixas. De acordo com a lei (Lei da Verdade no Empréstimo nos EUA), os prestamistas devem divulgar o APR, tornando-o o número mais confiável para comparação de empréstimos. Este calculador usa o método de Newton para resolver iterativamente a taxa que equaciona o valor presente de todos os pagamentos com os procedimentos líquidos do empréstimo (valor do empréstimo menos taxas).

Why Use Calculadora de APR?

  • Revela o verdadeiro custo de empréstimo além da taxa de juros declarada
  • Essencial para comparar ofertas de empréstimos com estruturas de taxas diferentes
  • Mostra a diferença entre APR e taxa nominal
  • Inclui uma quebra do custo total (juros + taxas)
  • Usa o método de Newton para cálculo preciso de APR

Common Use Cases

Comparação de Empréstimos

Compare ofertas de empréstimo hipotecário ou pessoal com combinações diferentes de taxas e taxas.

Compras de Hipoteca

Entenda por que os prestamistas com taxas mais baixas podem ter APRs mais altos devido a pontos e taxas.

Financiamento de Automóveis

Avalie o financiamento do concessionário versus empréstimos bancários usando o APR como métrica de custo real.

Empréstimos Estudantis

Compare ofertas de empréstimos estudantis federais e privados com base no custo real.

Technical Guide

O APR é a taxa r que satisfaz: Σ PMT/(1+r/12)^i = Valor do Empréstimo − Taxas, para i = 1 a n meses, onde PMT é o pagamento mensal calculado à taxa de juros declarada. Isso é resolvido numericamente usando o método de Newton: começando com a taxa nominal como uma suposição inicial, melhorando iterativamente a estimativa usando f(r)/f'(r) onde f(r) é a equação do valor presente e f'(r) é sua derivada. A convergência é geralmente alcançada dentro de 10-20 iterações. O APR excede a taxa declarada quando há taxas presentes porque as taxas reduzem o montante eficaz recebido, enquanto os pagamentos permanecem os mesmos - você está pagando juros sobre dinheiro que nunca recebeu de fato. Por exemplo, um empréstimo de $20.000 a 5% com $500 em taxas significa que você recebeu apenas $19.500, mas faz pagamentos sobre $20.000, impulsionando a taxa eficaz acima de 5%.

Tips & Best Practices

  • 1
    APR é a melhor métrica para comparar empréstimos com estruturas de taxas diferentes
  • 2
    Um APR mais baixo é sempre melhor - representa o verdadeiro custo de empréstimo
  • 3
    Pontos hipotecários (juros pré-pagos) aumentam os custos iniciais, mas reduzem a taxa e o APR
  • 4
    Empréstimos sem taxas podem ter taxas mais altas que resultem em um APR mais alto ao longo do tempo
  • 5
    Para empréstimos de curto prazo, as taxas têm um impacto maior no APR do que para empréstimos de longo prazo

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Frequently Asked Questions

Q Qual é a diferença entre APR e taxa de juros?
A taxa de juros é o custo de empréstimo do principal. O APR inclui a taxa de juros PLUS taxas e encargos, expressos como uma taxa anual. O APR é sempre ≥ à taxa declarada.
Q Por que o APR é mais alto do que a taxa de juros?
O APR inclui taxas de originação, custos de encerramento e outros encargos. Esses reduzem o valor efetivo que você recebe enquanto os pagamentos permanecem os mesmos, aumentando o verdadeiro custo.
Q Devo sempre escolher o APR mais baixo?
Geralmente sim, para o mesmo prazo do empréstimo. No entanto, considere se você planeja refinanciar ou pagar antecipadamente - nesses casos, as taxas iniciais importam mais.
Q Como os pontos afetam o APR?
Pontos de desconto (juros pré-pagos) aumentam os custos de encerramento, mas reduzem a taxa. Para prazos de empréstimo longos, os pontos podem reduzir o APR. Para prazos curtos, o custo inicial eleva o APR.
Q A divulgação do APR é exigida por lei?
Sim, nos EUA, a Lei de Verdade no Empréstimo (TILA) exige que os prestamistas divulguem o APR para que os consumidores possam fazer comparações informadas.
Q Por que empréstimos de curto prazo têm APR mais alto?
Taxas fixas são distribuídas por menos meses, aumentando seu impacto anualizado. Uma taxa de $500 em um empréstimo de 1 ano adiciona muito mais ao APR do que a mesma taxa em um empréstimo de 30 anos.

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