Skip to main content
FreeToolkit .ai

Kalkulator Pelunasan Utang Rencanakan pelunasan utang dengan strategi bola salju vs longsoran dan analisis pembayaran tambahan.

Kalkulator Pelunasan Utang illustration
๐Ÿ”ข

Kalkulator Pelunasan Utang

Rencanakan pelunasan utang dengan strategi bola salju vs longsoran dan analisis pembayaran tambahan.

1

Tambahkan Utang Anda

Masukkan setiap utang dengan nama, saldo, suku bunga, dan pembayaran minimumnya.

2

Tetapkan Pembayaran Ekstra

Masukkan jumlah tambahan bulanan yang dapat Anda bayarkan untuk pelunasan utang.

3

Pilih Strategi

Pilih metode bola salju (saldo terkecil terlebih dahulu) atau longsor (suku bunga tertinggi terlebih dahulu) dan lihat rencana pelunasan Anda.

Loading tool...

What Is Kalkulator Pelunasan Utang?

Kalkulator pelunasan utang membuat rencana strategis untuk menghilangkan beberapa utang secara efisien. Ini mendukung dua strategi terbukti: metode avalanche (membayar utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, sehingga menghemat uang paling banyak) dan metode snowball (membayar utang dengan saldo terkecil terlebih dahulu, memberikan kemenangan psikologis yang cepat). Anda memasukkan detail dari setiap utang dan jumlah pembayaran tambahan bulanan. Kalkulator mensimulasikan pembayaran bulan demi bulan, menunjukkan kapan setiap utang akan dilunasi, total bunga yang akan dibayarkan, dan tanggal bebas utang Anda. Ketika setiap utang dihilangkan, pembayarannya "digerakkan" ke utang prioritas berikutnya, menciptakan momentum pelunasan yang dipercepat. Pembayaran tambahan diterapkan pada utang dengan prioritas tertinggi untuk dampak maksimal.

Why Use Kalkulator Pelunasan Utang?

  • Bandingkan strategi bola salju vs longsor secara berdampingan
  • Tambahkan beberapa utang dengan suku bunga dan saldo yang berbeda
  • Alokasi pembayaran ekstra untuk pelunasan yang dipercepat
  • Menampilkan garis waktu bebas utang dan total bunga
  • Tampilan urutan pelunasan dengan bulan menuju kebebasan untuk setiap utang

Common Use Cases

Utang Kartu Kredit

Rencanakan jalur tercepat atau termurah untuk melunasi beberapa kartu kredit.

Pinjaman Mahasiswa

Buat strategi untuk menangani utang pinjaman mahasiswa dengan saldo yang berbeda.

Utang Campuran

Prioritaskan pembayaran di seluruh kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi.

Perencanaan Keuangan

Lihat dampak jangka panjang dari jumlah pembayaran ekstra yang berbeda pada garis waktu utang Anda.

Technical Guide

Simulasi berjalan bulan demi bulan: (1) Terapkan bunga bulanan ke setiap saldo (saldo ร— APR/12). (2) Terapkan pembayaran minimum ke semua utang. (3) Terapkan pembayaran tambahan ke utang prioritas (suku bunga tertinggi untuk avalanche, saldo terendah untuk snowball). (4) Ketika suatu utang mencapai $0, arahkan pembayaran minimum + pembayaran tambahan ke utang prioritas berikutnya. Metode avalanche selalu meminimalkan total bunga yang dibayarkan. Metode snowball menghilangkan utang individu lebih cepat, memberikan motivasi. Perbedaan dalam total bunga sering kali lebih kecil dari yang diharapkan untuk utang dengan ukuran serupa. Simulasi memiliki batas waktu 600 bulan (50 tahun) sebagai batas keamanan. Jika pembayaran minimum tidak mencakup bunga bulanan pada suatu utang, saldo akan bertambah - kalkulator akan menunjukkan skenario ini bermain selama periode maksimum.

Tips & Best Practices

  • 1
    Metode longsor menghemat uang paling banyak; metode bola salju memberikan kemenangan psikologis tercepat
  • 2
    Bahkan $50/bulan ekstra dapat memotong tahun-tahun dari garis waktu pelunasan Anda
  • 3
    Setelah utang dilunasi, lanjutkan membayar jumlah total yang sama - jangan mengurangi pembayaran
  • 4
    Pertimbangkan penawaran transfer saldo untuk mengurangi suku bunga
  • 5
    Bangun dana darurat kecil ($1.000) sebelum pelunasan utang agresif untuk menghindari utang baru

Related Tools

Kalkulator Cicilan Pinjaman - free online tool

Kalkulator Cicilan Pinjaman

Hitung Cicilan Bulanan yang Diperhitungkan (EMI) untuk pinjaman apa pun dengan pembagian tahunan.

๐Ÿ”ข Math & Calculators
Kalkulator Bunga Majemuk - free online tool

Kalkulator Bunga Majemuk

Hitung bunga majemuk dengan berbagai frekuensi dan kontribusi reguler.

๐Ÿ”ข Math & Calculators
Kalkulator Tujuan Tabungan - free online tool

Kalkulator Tujuan Tabungan

Hitung tabungan bulanan yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan keuangan dalam jangka waktu tertentu.

๐Ÿ”ข Math & Calculators
Kalkulator APR - free online tool

Kalkulator APR

Hitung Tingkat Persentase Tahunan termasuk biaya dan pengeluaran untuk perbandingan biaya pinjaman yang sebenarnya.

๐Ÿ”ข Math & Calculators

Frequently Asked Questions

Q Apa perbedaan antara metode bola salju dan longsor?
Metode bola salju melunasi saldo terkecil terlebih dahulu untuk kemenangan cepat. Metode longsor melunasi suku bunga tertinggi terlebih dahulu untuk meminimalkan total bunga. Metode longsor menghemat uang; metode bola salju memberikan motivasi.
Q Strategi mana yang lebih baik?
Secara matematis, metode longsor selalu menghemat lebih banyak dalam bunga. Tapi manfaat psikologis dari kemenangan cepat metode bola salju membantu banyak orang untuk tetap pada rencana mereka. Strategi terbaik adalah yang Anda ikuti.
Q Berapa banyak ekstra yang harus saya bayar?
Sebanyak yang Anda bisa dengan nyaman setelah menutupi kebutuhan pokok. Bahkan $50-100/bulan ekstra membuat perbedaan signifikan dari waktu ke waktu.
Q Apakah saya harus menyimpan atau melunasi utang?
Secara umum, lunasi utang bunga tinggi (>6-8%) sebelum berinvestasi. Simpan dana darurat kecil ($1.000) untuk menghindari utang baru dari biaya yang tidak terduga.
Q Apa jika saya tidak bisa membayar pembayaran minimum?
Hubungi pemberi pinjaman Anda tentang program kesulitan, konsolidasi, atau rencana pembayaran berdasarkan pendapatan. Seorang penasihat kredit dapat membantu memnegosiasikan pembayaran atau suku bunga yang lebih rendah.

About This Tool

Kalkulator Pelunasan Utang is a free online tool by FreeToolkit.ai. All processing happens directly in your browser โ€” your data never leaves your device. No registration or installation required.