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Calculadora de Jubilación Proyecta tus ahorros para la jubilación y verifica si estás en el camino correcto utilizando la regla del 4%.

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Calculadora de Jubilación

Proyecta tus ahorros para la jubilación y verifica si estás en el camino correcto utilizando la regla del 4%.

1

Ingrese sus datos

Proporcione su edad actual, edad de jubilación, ahorros, contribución mensual y rendimiento esperado.

2

Establezca su objetivo de ingresos

Ingrese su ingreso anual deseado en la jubilación y la tasa de inflación esperada.

3

Verifique su estado

Vea si está en el camino correcto con los ahorros proyectados, la extracción sostenible y cualquier déficit.

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What Is Calculadora de Jubilación?

Una calculadora de jubilación proyecta cuánto dinero tendrás en el momento de tu jubilación según tus ahorros actuales, contribuciones mensuales y rendimientos esperados de las inversiones. Luego evalúa si tus ahorros proyectados pueden sostener tus ingresos deseados en la jubilación utilizando la ampliamente referenciada regla del 4% - la guía que establece que puedes retirar el 4% de tu cartera de jubilación anualmente con una alta probabilidad de no agotar el dinero durante un período de jubilación de 30 años. La calculadora ajusta tus ingresos deseados según la inflación, mostrando cuánto costará en realidad tu objetivo de ingresos actuales en dólares futuros. Si hay una insuficiencia, te indica cuánto más necesitas. Este análisis integral te ayuda a tomar decisiones informadas sobre la tasa de ahorro, la estrategia de inversión y el momento de la jubilación.

Why Use Calculadora de Jubilación?

  • Proyecta los ahorros en la jubilación con crecimiento compuesto
  • Aplica la regla del 4% para el análisis de extracción sostenible
  • Ajusta el ingreso deseado por inflación
  • Indicador claro de si está en el camino correcto o no
  • Muestra el desglose de los ganancias obtenidas versus las contribuciones

Common Use Cases

Planificación de la jubilación

Determina si su tasa actual de ahorro alcanzará sus objetivos de ingresos en la jubilación.

Establecimiento de metas

Descubra cuánto necesita ahorrar mensualmente para alcanzar su objetivo de jubilación.

Jubilación temprana

Evalúa si puede permitirse el lujo de retirarse antes de la edad tradicional de jubilación.

Análisis de escenarios

Pruebe diferentes escenarios: contribuciones más altas, jubilación más tardía, tasas de rendimiento diferentes.

Technical Guide

La calculadora combina el valor futuro de los ahorros actuales (VF = VP × (1+r)^n) con el valor futuro de las contribuciones mensuales (VF = PMT × ((1+r)^n − 1)/r), donde r es la tasa de rendimiento mensual. El ajuste por inflación utiliza: Necesidad futura de ingresos = Ingresos actuales × (1 + inflación)^años. La regla del 4% establece que retirar el 4% de tu cartera anualmente (ajustado por la inflación cada año) ha sostenido históricamente las carteras durante más de 30 años en los mercados estadounidenses. La cantidad necesaria para apoyar tus ingresos deseados: Cartera requerida = Ingresos ajustados por inflación / 0,04. Si tus ahorros proyectados superan esta cantidad, estás en el camino correcto. La insuficiencia es la diferencia entre la cartera requerida y la proyectada. Nota: la regla del 4% se basa en datos históricos de los mercados estadounidenses y puede no mantenerse en todos los escenarios futuros.

Tips & Best Practices

  • 1
    La regla del 4% proporciona una guía útil pero no es garantizada
  • 2
    Comenzar a ahorrar temprano es la estrategia de jubilación más poderosa debido al interés compuesto
  • 3
    La inflación erosiona el poder adquisitivo - $60,000 hoy no comprarán lo mismo en 30 años
  • 4
    Los ingresos de Seguridad Social pueden complementar las extracciones de su cartera
  • 5
    Considere los costos de atención médica, que generalmente aumentan más rápido que la inflación general

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Frequently Asked Questions

Q ¿Qué es la regla del 4%?
Una guía que sugiere que puede retirar el 4% de su cartera de jubilación anualmente (ajustando por inflación) con una alta probabilidad de no agotarse en 30 años. Basado en los rendimientos históricos del mercado estadounidense.
Q ¿Cuánto necesito para retirarme?
Una estimación común: 25 veces su ingreso anual deseado (el inverso de 4%). Para $60,000/año, necesitaría alrededor de $1.5 millones en ahorros de jubilación.
Q ¿Incluye esto la Seguridad Social?
No. Los beneficios de Seguridad Social complementarían las extracciones de su cartera, efectivamente reduciendo la cantidad que necesita de sus ahorros.
Q ¿Qué tasa de rendimiento debería asumir?
Una cartera equilibrada ha devuelto históricamente 7-8% anual (nominal). Use 5-7% para la planificación conservadora. Antes de la jubilación, podría usar una tasa más alta; cerca de la jubilación, más baja.
Q ¿Cómo afecta la inflación a la jubilación?
Con una inflación del 3%, los precios se duplican cada 24 años. Un ingreso de $60,000 hoy necesitaría ser alrededor de $145,000 en 30 años para mantener el mismo poder adquisitivo.
Q ¿Cuándo debería empezar a ahorrar para la jubilación?
Lo antes posible. Comenzar a los 25 en lugar de los 35 puede significar cientos de miles más en la jubilación debido al crecimiento compuesto, incluso con la misma cantidad de contribución.

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